您的位置 首页 > 财经

供应链融资产品 什么是供应链融资?

供应链融资产品

供应链融资产品 什么是供应链融资?

什么是供应链融资?

什么是供应链融资?

介绍供应链金融的文章很多,可惜都是写给专业人士看的,专业性太强,很多人都看不懂,此文就用普通人看得懂的语言给大家介绍什么是供应链金融。

假设有四家公司:

孙悟空公司:上游公司,供应香蕉

猪八戒公司:下游公司,收购香蕉,销售香蕉给终端消费者

沙僧公司:终端消费者

唐僧公司:供应链金融公司

传统的贸易模式:孙悟空卖给猪八戒香蕉,猪八戒卖给沙僧香蕉,沙僧付钱给猪八戒,猪八戒付钱给孙悟空。

这种贸易模式下,猪八戒经常两头受气,沙僧一般收到香蕉后三个月后给猪八戒付款,而孙悟空又要求先付钱,然后才能一个月以后把香蕉送给猪八戒。这种情况下,虽然猪八戒赚了钱,但是天天为钱发愁,一笔交易从到尾,要先把钱垫上,然后最少四个月后才能拿到货款。万一沙僧一不高兴了,四个月也拿不到钱,猪八戒就更惨了

唐僧师傅手里有钱,看到里面的商机,就设计了供应链金融,解决了猪八戒的烦恼,自己也赚取了利息。

供应链金融下的贸易模式:孙悟空卖给唐僧香蕉,唐僧卖给猪八戒,猪八戒卖给沙僧。

唐僧先把钱付给孙悟空,然后等沙僧付钱给猪八戒以后,猪八戒再付钱给唐僧。

这样猪八戒就没有资金压力了,而且也赚了差价,而唐僧只赚取垫付资金的利息,不赚差价。这样猪八戒高兴了,唐僧也开心了。

以上就是供应链金融的基本逻辑。

下面再看一看怎么实际操作供应链金融呢?

供应链金融目前常用的有以下几种模式:

1. 海外代采

孙悟空现在是国外的公司,猪八戒需要从孙悟空那里进口香蕉1000吨,猪八戒就找到了师父唐僧请求做供应链金融海外代采,1月1日猪八戒把货值30\%的保证金打给唐僧,1月1日唐僧把100\%货款支付给孙悟空,2月1日孙悟空就将1000吨香蕉送到唐僧指定的仓库(猪八戒卖香蕉也不是一个月就能把1000吨卖完的)。2月15日猪八戒收到沙僧300吨香蕉的货款,猪八戒就把300吨货款付给唐僧,唐僧就让猪八戒从仓库中把300吨香蕉提走,送货给了沙僧,也就是“付多少钱提多少货”的原则,按照这种原则,猪八戒陆续将1000吨香蕉销售给了沙僧。

这就是海外代采的模式。

2. 现货质押

现在猪八戒手里有1000吨香蕉,但是销售需要3个月才能陆续完成,而猪八戒现在急需用钱,等不到3个月以后了,这时猪八戒就找到唐僧申请做供应链金融的现货质押。1月1日,猪八戒把1000吨香蕉送到了唐僧指定的仓库(或者猪八戒的仓库是被唐僧认可的,就不用移库了),同时1月1日猪八戒将货值30\%的保证金打给唐僧,1月1日唐僧将100\%的货款打给了猪八戒,这样猪八戒就从唐僧那里拿到了货值70\%的货款,解决了资金的问题。1月28日,沙僧把300吨的货款打给了猪八戒,猪八戒付给了唐僧300吨货款,唐僧就让猪八戒把300吨香蕉提走了,送给了沙僧,以此类推,最终把1000吨香蕉销售完毕。

这就是现货质押的模式

3. 应收账款保理

猪八戒卖给沙僧香蕉,猪八戒3个月才能收到货款,这时候猪八戒着急用钱,就找到了唐僧申请应收账款保理业务,1月1日,猪八戒把香蕉送到了沙僧的仓库,当然是以唐僧公司的名义送的香蕉,沙僧收到香蕉并验收入库后,沙僧确认了给唐僧的债务,并承诺3月31日付款给唐僧,1月1日猪八戒将30\%的保证金打入唐僧账户,1月1日唐僧将100\%的货款打给猪八戒。这样猪八戒的资金问题就解决了,3月31日唐僧也收到了沙僧的货款。

这就是应收账款保理模式

4. 其他模式

随着互联网技术的发展,比如区块链技术,大数据技术等,供应链金融将陆续开发出更多的模式,让供应链金融模式更好的服务实体经济。

以上就是供应链金融的最通俗的介绍,不知道您是否已经了解供应链金融到底是什么?文中的故事,只是讲了供应链金融的基本原理,实际操作中还有更多的细节。

总体上保证金在20\%-40\%之间,年化利率是8\%-12\%之间,具体比例和利率根据用资的企业的情况确定。

我们的这篇文章但愿能回到您的问题。

相关文章